यूनीक बिज़नेस पहचान सैंक्शन स्क्रीनिंग की गलतियां रोकने में कैसे मदद कर सकती है
क्या होता है जब आपकी कंपनी का नाम सैंक्शन लिस्ट में शामिल किसी इकाई के नाम जैसा या उससे बहुत मिलता-जुलता हो?
आपकी कंपनी सैंक्शंड नहीं है। इसके मालिक सैंक्शंड नहीं हैं। हो सकता है कि सैंक्शंड इकाई से इसका कोई संबंध ही न हो।
लेकिन एक ऑटोमेटेड स्क्रीनिंग सिस्टम पहले नाम देखता है।
इंटरनेशनल पेमेंट्स, कस्टमर डिलिजेंस और अन्य फाइनेंशियल सेवाओं में, बैंक और अन्य रेगुलेटेड संस्थान पार्टियों को सैंक्शंस और अन्य वॉचलिस्ट्स के विरुद्ध स्क्रीन करते हैं। जब ये चेक नामों और अन्य पारंपरिक कंपनी जानकारी पर निर्भर करते हैं, तो मिलते-जुलते नाम संभावित मैच पैदा कर सकते हैं जिनकी आगे जांच करनी पड़ती है।
इससे एक महत्वपूर्ण सवाल उठता है, जिसका जवाब सिर्फ कंपनी के नाम से हमेशा नहीं मिल सकता:
हम वास्तव में किस कानूनी इकाई से डील कर रहे हैं?
Legal Entity Identifier (LEI) कानूनी इकाइयों को सीमाओं के पार एक ग्लोबली यूनीक तरीके से पहचानने का ज़रिया देता है। सैंक्शन स्क्रीनिंग LEI का न तो मूल और न ही एकमात्र इस्तेमाल है, लेकिन GLEIF ने बढ़ती तवज्जो दी है कि LEI सैंक्शन और मनी लॉन्ड्रिंग-रोधी स्क्रीनिंग को अधिक सटीक और कारगर कैसे बना सकता है।
एक जैसा नाम मतलब एक जैसी कंपनी नहीं
कंपनी के नाम ग्लोबली यूनीक नहीं होते।
एक जैसे या बहुत मिलते-जुलते नाम वाली कंपनियां अलग-अलग देशों में काम कर सकती हैं। ट्रांसलेशन और ट्रांसलिटरेशन से भी नाम अलग दिख सकते हैं, और अलग-अलग डेटाबेस एक ही कंपनी को थोड़े अलग नामों से दर्ज कर सकते हैं।
सैंक्शन स्क्रीनिंग में इससे एक वाकई समस्या पैदा होती है।
अगर कोई स्क्रीनिंग सिस्टम सैंक्शन लिस्ट में मिलता-जुलता नाम पाता है, तो वह एक संभावित मैच दिखा सकता है। इसका मतलब यह नहीं कि जांच के दायरे में आई कंपनी सैंक्शंड है। कंप्लायंस टीमों को अन्य पहचान संबंधी जानकारी के आधार पर मैच का आकलन करना पड़ता है।
इस तरह के गलत मैच को अक्सर फॉल्स पॉज़िटिव कहा जाता है।
इस तरह के गलत मैच को अक्सर फॉल्स पॉज़िटिव कहा जाता है। GLEIF ने सैंक्शन और वॉचलिस्ट स्क्रीनिंग में गलत मैचेस की समस्या को उजागर किया है और इकाई पहचान को अधिक सटीक बनाने में LEI की संभावना पर रोशनी डाली है।
नाम बताता है कंपनी को क्या कहा जाता है। LEI बताता है वह कौन-सी कंपनी है।
LEI एक 20-अक्षर का अल्फ़ान्यूमेरिक पहचानकर्ता है जो किसी खास कानूनी इकाई को यूनीक रूप से पहचानता है।
कंपनी के नाम से अलग, एक LEI ग्लोबली यूनीक होता है।
LEI रिकॉर्ड इस पहचानकर्ता को कानूनी इकाई के बारे में स्टैंडर्डाइज़्ड रेफरेंस डेटा से जोड़ता है, जिसमें उसका आधिकारिक कानूनी नाम, रजिस्टर्ड पता, जुरिडिक्शन और पंजीकरण जानकारी शामिल है। GLEIF के रिपोर्टिंग नियमों की जरूरत या अनुमति होने पर, ग्लोबल LEI सिस्टम पेरेंट संबंधों को दिखाने वाला लेवल 2 डेटा भी दे सकता है।
इससे एक महत्वपूर्ण अंतर पैदा होता है।
अगर दो कंपनियों का नाम ABC Trading Ltd हो, तो सिर्फ उनके नाम से दोनों में फ़र्क बताना मुश्किल हो सकता है।
अगर एक के पास LEI A है और दूसरे के पास LEI B, तो ग्लोबल LEI सिस्टम उन्हें दो अलग कानूनी इकाइयों के रूप में पहचानता है।
सैंक्शन स्क्रीनिंग के लिए यह अंतर बेहद कीमती हो सकता है।
LEI सैंक्शन स्क्रीनिंग में कैसे मदद करता है?
पारंपरिक सैंक्शन स्क्रीनिंग अक्सर नामों, पतों, जुरिडिक्शन और अन्य पहचान संबंधी विशेषताओं की तुलना करती है।
LEI एक और टूल जोड़ता है: एक स्टैंडर्डाइज़्ड और ग्लोबली यूनीक कानूनी इकाई पहचानकर्ता।
जब जांच के दायरे में आई कंपनी और संबंधित सैंक्शन या रिस्क डेटा दोनों में LEI मौजूद हो, तो सिस्टम पहचानकर्ताओं की सीधे तुलना कर सकते हैं। LEI एक कॉमन रेफरेंस पॉइंट भी दे सकते हैं जो अलग-अलग डेटासेट में एक ही कानूनी इकाई की जानकारी को जोड़ता है।
इससे मदद मिलती है:
एक जैसे या मिलते-जुलते नाम वाली कंपनियों में फ़र्क करने में;
नाम-आधारित स्क्रीनिंग से पैदा होने वाले फॉल्स पॉज़िटिव कम करने में;
अलग-अलग डेटाबेस में एक ही कानूनी इकाई की जानकारी को जोड़ने में;
संभावित सैंक्शन मैचेस की जांच तेज़ करने में;
ऑटोमेटेड कंप्लायंस प्रक्रियाओं की सटीकता बढ़ाने में।
GLEIF ने फाइनेंशियल और डेटा इंडस्ट्रीज़ की कई संस्थाओं के साथ सैंक्शन स्क्रीनिंग को LEI के इस्तेमाल के एक मामले के रूप में एक्सप्लोर किया है। GLEIF ने OpenSanctions और Open Ownership के साथ भी Transparency Fabric नाम की एक पहल पर काम किया है।
इस कॉन्सेप्ट के मूल में एक सीधा विचार है: LEI को अलग-अलग डेटासेट जोड़ने वाले कॉमन पहचानकर्ता के रूप में इस्तेमाल करना।
Transparency Fabric दिखाता है कि यह दिशा किस ओर जा रही है
GLEIF, OpenSanctions और Open Ownership द्वारा विकसित Transparency Fabric कानूनी इकाई पहचान, ओनरशिप जानकारी, सैंक्शन डेटा और अन्य महत्वपूर्ण जानकारी को एक साथ लाता है।
LEI एक कॉमन पहचानकर्ता की तरह काम करता है जो अलग-अलग स्रोतों की जानकारी को एक ही कानूनी इकाई से जोड़ने में मदद करता है।
यह मायने रखता है क्योंकि फाइनेंशियल क्राइम स्क्रीनिंग में सिर्फ यह जांचना शामिल नहीं होता कि कोई खास कंपनी का नाम सैंक्शन लिस्ट में है या नहीं।
कंप्लायंस टीमों को यह भी समझना पड़ सकता है कि उस कंपनी से और कौन-सी कंपनियां और व्यक्ति जुड़े हुए हैं।
Transparency Fabric के माध्यम से, GLEIF, OpenSanctions और Open Ownership ने दिखाया है कि LEI कानूनी इकाई की जानकारी को ओनरशिप और सैंक्शन डेटा से कैसे जोड़ सकता है। यह पहल यह भी दिखाती है कि यह तरीका ज़्यादा जटिल कॉर्पोरेट संबंधों को मैप करने में कैसे मदद कर सकता है।
यह LEI की एक व्यापक कीमत को दर्शाता है।
पहचानकर्ता को खुद सारी रिस्क जानकारी रखने की ज़रूरत नहीं है। इसके बजाय, यह एक कॉमन रेफरेंस पॉइंट देता है जो अलग-अलग स्रोतों की जानकारी को सही कानूनी इकाई से जोड़ने में मदद करता है।
क्या LEI होने का मतलब है कि कोई भी आपकी कंपनी को सैंक्शंड इकाई नहीं समझ सकता?
नहीं।
यह अंतर महत्वपूर्ण है।
LEI यह साबित नहीं करता कि कोई कंपनी सैंक्शन से मुक्त है। यह कोई कंप्लायंस सर्टिफिकेट नहीं है, और LEI होने से यह गारंटी नहीं मिलती कि बैंक बिना अतिरिक्त जांच के पेमेंट प्रोसेस कर देगा।
हर सैंक्शन लिस्ट, बैंक, पेमेंट प्रोवाइडर या स्क्रीनिंग सिस्टम अभी LEI का इस्तेमाल नहीं करता।
इसलिए, LEI सभी फॉल्स पॉज़िटिव खत्म नहीं कर सकता।
LEI जो समस्या हल करता है वह सैंक्शन स्क्रीनिंग की एक बुनियादी समस्या है: यह यह तय करने में मदद करता है कि सिस्टम या कंप्लायंस टीम वास्तव में किस कानूनी इकाई की जांच कर रही है।
जैसे-जैसे और पेमेंट सिस्टम, सैंक्शन डेटासेट और कंप्लायंस प्रक्रियाएं LEI को शामिल करती जाएंगी, इस सटीक पहचान का प्रैक्टिकल मूल्य भी बढ़ सकता है।
LEI की कीमत सिर्फ रेगुलेटरी कंप्लायंस से आगे है
बहुत सी कंपनियों को LEI से पहला सामना तब होता है जब कोई बैंक, ब्रोकर या अन्य फाइनेंशियल संस्थान उन्हें बताता है कि किसी खास ट्रांज़ैक्शन के लिए उन्हें LEI चाहिए।
नतीजतन, बहुत सी कंपनियां LEI को सिर्फ एक रेगुलेटरी ज़रूरत के रूप में देखती हैं।
लेकिन इसके पीछे का विचार कहीं ज़्यादा व्यापक है।
LEI कंपनी को एक ग्लोबल पहचान देता है, जिसे फाइनेंशियल सिस्टम और अन्य संस्थान देशों और रजिस्ट्रीज़ में इस्तेमाल कर सकते हैं। ग्लोबल LEI इकोसिस्टम जुरिडिक्शन के पार एक ही कानूनी इकाई की पहचान के लिए एक कॉमन फ्रेमवर्क देता है।
सैंक्शन स्क्रीनिंग यह समझने का एक अच्छा उदाहरण देती है कि यह खुद कंपनी के लिए क्यों मायने रखता है।
किसी कंपनी का हित इसमें है कि किसी बैंक, पेमेंट प्रोवाइडर, कस्टमर या बिज़नेस पार्टनर के लिए यह तय करना जितना आसान हो सके: यह वही कंपनी है जिससे मैं डील करना चाहता हूं।
वही नाम वाली कोई और कंपनी नहीं।
किसी दूसरे जुरिडिक्शन में मिलते-जुलते नाम वाली कंपनी नहीं।
और न ही कोई सैंक्शंड इकाई जिसका नाम बस मिलता-जुलता हो।
यही सिद्धांत Know Your Business (KYB) और बिज़नेस पार्टनर वेरिफिकेशन में भी मायने रखता है, जहां कंपनियों को अपने काउंटरपार्टीज़ की पहचान, कानूनी स्थिति और ओनरशिप के बारे में भरोसेमंद जानकारी चाहिए होती है।
ग्लोबल बिज़नेस पहचान के लिए एक कनेक्टिंग पॉइंट के रूप में LEI
सैंक्शन स्क्रीनिंग, क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट्स और कॉर्पोरेट ओनरशिप पर GLEIF का काम एक व्यापक विकास की ओर इशारा करता है।
LEI की भूमिका फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन रिपोर्टिंग में अपने मूल इस्तेमाल से आगे बढ़ती जा रही है।
संस्थान एक ही पहचानकर्ता का इस्तेमाल किसी कंपनी को रजिस्ट्री जानकारी, ओनरशिप संबंधों, फाइनेंशियल मार्केट डेटा, सैंक्शन जानकारी और अन्य रिस्क डेटा से जोड़ने के लिए कर सकते हैं।
एक कॉमन पहचानकर्ता मायने रखता है क्योंकि डेटाबेस हमेशा एक ही कंपनी को एक जैसे तरीके से नहीं दर्शाते। नाम बदल सकते हैं। पते बदल सकते हैं। अलग-अलग सिस्टम अलग फॉर्मेट और लोकल रजिस्ट्रेशन नंबर इस्तेमाल कर सकते हैं।
LEI एक निरंतर रेफरेंस पॉइंट देता है।
हर फाइनेंशियल या कंप्लायंस सिस्टम अभी इस क्षमता का पूरा फायदा नहीं उठाता। मार्केट्स, डेटासेट्स और संस्थानों के बीच अपनाने में फ़र्क है।
लेकिन मूल सिद्धांत सीधा है: डिजिटल सिस्टम जितनी सटीकता से कंपनी की पहचान कर पाता है, उसे नाम पर उतना कम निर्भर रहना पड़ता है।
सैंक्शन स्क्रीनिंग में इसका बहुत प्रैक्टिकल मूल्य हो सकता है।
LEI, AML और सैंक्शन स्क्रीनिंग जुड़े हैं, लेकिन एक जैसे नहीं हैं
सैंक्शन स्क्रीनिंग व्यापक फाइनेंशियल क्राइम कंप्लायंस फ्रेमवर्क का एक हिस्सा है।
AML प्रक्रियाओं में किसी कंपनी की पहचान वेरिफ़ाई करना, उसकी बेनिफिशियल ओनरशिप समझना और कस्टमर व ट्रांज़ैक्शन रिस्क का आकलन करना शामिल हो सकता है। सैंक्शन स्क्रीनिंग यह पहचानने पर केंद्रित है कि कोई पार्टी, या संभावित रूप से कोई संबंधित व्यक्ति या इकाई, सैंक्शन के अधीन किसी व्यक्ति या संस्थान से मैच करती है या नहीं।
LEI दोनों प्रक्रियाओं को एक ही बुनियादी सवाल हल करने में मदद कर सकता है: हम वास्तव में किस कानूनी इकाई की बात कर रहे हैं?
हमने मनी लॉन्ड्रिंग-रोधी काम में LEI की व्यापक भूमिका को अपने आर्टिकल LEI कोड और मनी लॉन्ड्रिंग-रोधी उपाय में एक्सप्लोर किया है।
क्या इस वजह से आपकी कंपनी के पास LEI होना चाहिए?
अगर रेगुलेशंस पहले से ही आपकी कंपनी को LEI रखने की मांग करते हैं, तो जवाब साफ़ है।
ऐसी किसी ज़रूरत के बिना, प्रैक्टिकल फ़ायदा उन देशों, फाइनेंशियल सिस्टम्स और बिज़नेस रिलेशनशिप्स पर निर्भर करता है जिनमें आपकी कंपनी काम करती है। यह इस पर भी निर्भर करता है कि आपके बैंक, पेमेंट प्रोवाइडर्स, काउंटरपार्टीज़ और कंप्लायंस सिस्टम्स अपनी पहचान प्रक्रियाओं में LEI का इस्तेमाल करते हैं या नहीं।
अगर आपकी कंपनी के पास अभी LEI नहीं है, तो आप LEI System के साथ LEI पंजीकरण कर सकते हैं। अगर आपके पास किसी अन्य प्रोवाइडर के साथ पहले से LEI है, तो आप वही LEI कोड बरकरार रखते हुए अपना LEI LEI System में स्थानांतरित कर सकते हैं।
लेकिन कंपनियों को LEI की कीमत सिर्फ एक सवाल से नहीं देखनी चाहिए: “क्या कानून हमें इसे रखने की मांग करता है?”
एक और सवाल पूछना भी ज़रूरी है: “जब कोई दूसरी कंपनी या ऑटोमेटेड सिस्टम हमारे बिज़नेस की जांच करता है, तो यह तय करना कितना आसान है कि हम वही हैं जो हम कहते हैं?”
कंपनी के नाम बदल सकते हैं। दूसरी कंपनियां एक जैसा नाम रख सकती हैं। रजिस्ट्रेशन नंबर सामान्यतः नेशनल या जुरिडिक्शन-विशिष्ट सिस्टम्स के भीतर काम करते हैं।
LEI कुछ अलग देता है: एक ग्लोबली यूनीक पहचानकर्ता जो किसी खास कानूनी इकाई के बारे में स्टैंडर्डाइज़्ड रेफरेंस डेटा से जुड़ा होता है।
सैंक्शन स्क्रीनिंग वह क्षेत्र है जहां इस अंतर की कीमत खासतौर पर साफ़ हो जाती है।